6个普通人极易踩雷的财务“冷知识”丨结不结婚都要知道

简七读财 简七理财 2020-08-14

致敬 卡济米·马列维奇《至上主义者之画》七·豆

文丨艾小白(微信公众号:简七读财)


和一位律师朋友聊起,他业余会接一些法律咨询。

 

本以为这和他主业类似,多是一些公司业务;没想到他说,找他最多的是离婚问题

 

话匣子开了,他足足给我分享了快1小时的真实案例。听完后,我复杂的心情,化成一句感叹:

谈情怕说钱、谈爱不懂法,这是最普遍的情况,也是最普遍的风险

 

结合这次谈话,挑了6个特别实用的财务保障点,和你聊聊。无论你是单身,还是已经步入了婚姻,都值得一看。

 

01  结婚前,不妨交换一下双方的征信报告

先从一位倒霉的姑娘说起。姑娘结婚大概半年后,准备买房,这才意外发现另一半上了征信黑名单:欠了不少信用卡,不断借新还旧。

 

这一下,贷款买房机会没了,姑娘也背上了一大笔负债。

 

两人因此争吵不断,最后她只能寻求律师帮助,试图去证明先生最初的借款行为她不知道、借款为个人负债。但事实上,婚后开支在一起的两人,这个过程也不容易。

 

所以,一个很有价值、却少有人想到的婚前动作,就是查查对方的征信。

这样做的好处是,不仅可以确认对方有没有负债,还可以看到对方的信用情况、名下是否有房贷等等,了解清楚对方的财务状况。

 

方法也不复杂,除了上人民银行网站查询,还可以和对方一起,去中国人民银行当地分行或与打印征信报告业务的银行网点,查看更具体的征信情况。

 

类似的,你还可以看看对方的芝麻信用分。甚至律师朋友表示,严谨一点还可以去最高人民法院的网站(http://shixin.court.gov.cn),通过身份证号码,查询失信人名单排排雷。

 

02 查查对方的「婚姻登记档案」

一般来说,我们可以在户口所在地的婚姻登记处,查询到个人的婚姻登记情况。

 

除了可以确认对方和你描述的婚姻情况,是否真实外,如果另一半离过婚,还可以看看之前离婚协议里约定的义务,会不会让你压力太大,会不会影响你们的婚后质量。

 

具体来说,可以关注这几个方面:

-需要承担的抚养费数额

-需要补偿对方的款项数额

-名下的房产是否约定为对方所有

-房贷、债务等由谁来偿还


03  记得看对方的房产查册,以免影响你婚后买房

这一点,尤其是在有限购政策的城市,比如上海、北京等,推荐大家一定要在婚前看房产查册。

 

要是他名下有了符合限购规定的房字,就意味着,结婚后你们再想买房,都得算二套房,不仅首付要求高了很多,还无法享受首套房的优惠。

 

甚至一些地区有了符合要求的两套房,甚至可能在婚后就没有资格再买房了。

 

除此之外,看房产查册还有个好处:可以看看对方说的婚房,是不是在他自己的名下,避免有些家庭,把婚房挂在父母名下


查询的方法也很简单,现在很多地区,拿身份证原件,到房管局自助查询机上一刷,就可以打印各自名下的房产登记情况了。

 

04  如有彩礼、嫁妆的习俗,尽量在领证前收

原因很简单,婚前是个人财产,婚后就算是夫妻共同财产了

 

很多朋友可能都会先登记结婚、再摆喜酒,父母往往在领证后,才给嫁妆和彩礼。

 

但这样一来,彩礼和嫁妆,就算是夫妻共同财产了。万一离婚要分割,只能一人一半。

 

还有一种情况,也要提醒大家注意——

 有些男方家庭,经济能力有限,结婚时可能得借钱,才能付得上彩礼

 

但根据《婚姻法司法解释》规定,一方在婚前举债,如果被证明用在了夫妻共同生活,那么就会属于夫妻共同债务。

换句话说,当女方收取了这笔借来的彩礼钱,也就要共同承担这些债务了

 

其实,彩礼嫁妆本就是为了讨个好彩头,还是希望大家都少些这样的烦恼,量力而行。

 

05  关于房子,两个重点:及时变更登记、书面形式确认份额更安心

房子是婚姻中最容易出现矛盾的事情。

 

因为婚姻法里,关于买房的细节非常复杂,稍有不慎,就会出大问题。

 

比如,房本上只有一方名字,且是一方婚前全款买的房,或者婚后一方父母全款为TA买的,那不属于夫妻共同财产。

 

如果另一方也想要拥有,最好的方法,是在房产证上做变更、加上名字。任何口头、书面赠与的行为,都还可以撤销。

 

有一种类似情况,结果却大不同——同样婚前买房,同样房本上只有一个人名字,但婚前只是付了首付,婚后还有继续还贷。

 

这种情况下,除非有明确证据证明,房贷资金全部来源于一方收入,否则这个房子就得协议分割,并不是个人财产。其实也容易理解,毕竟婚内在还贷。

 

所以,我个人建议,如果不是第一种、非常明确的个人财产情况,两个人都可以提前以书面协议的形式,明确约定如果婚姻破裂,房子如何分配

 

现实中,关于婚内还贷、父母出资、装修房款等问题,造成一地鸡毛的案例特别多,这样的协议,是非常有价值的。

 

很多人会觉得签这样的财产分割协议伤感情,但反过来想,真正同步的感情,也应该达成财务观上的一致。

 

一个实践中的好办法,是你可以请一位律师朋友,来带你们制定这个协议。

一来,他可以从专业角度,带你们梳理清楚夫妻财产

二来,一些问题、协议点,从律师口中说出来,就不那么尴尬了

 

06  婚内财富增值怎么算?分清孳息、自然增值和投资收益

听过一个很有意思的案例,一对夫妻离婚时,太太后来发现丈夫还“藏”了一笔股票投资,婚内升值了,就要求法院按照婚内投资收益的规定,来分割。

 

但最后,法院并没有支持太太的要求,原因是丈夫是婚前投资的,且婚内没有做过任何操作,不应该按照投资收益计算

 

但凡先生婚内买卖过,确实就需要按照投资收益,给太太做分配了。

 

这里做个小科普,婚内财富增值,只有投资收益,双方是可以分割的;而婚前就持有的财产,婚内发生孳息和自然增值,仍然属于个人财产

 

△图片来源:北京市第一中级人民法院 


说了这么多,绝不是为了大家在婚姻中斤斤计较。恰恰相反,好的感情经得起金钱的考验,也撑得起共同成长,包括财务方面


祝有情人终成眷属的同时,相伴的日子里也不会被柴米油盐、锅碗瓢盆的琐碎,消磨那份初心。


整理总结不易,如果有帮你了解了更多财务保障点,也欢迎在文末点个【在看】,给个鼓励


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